Cuando un propietario decide darle un uso turístico a su vivienda y explotarla para el alojamiento vacacional, una de las dudas que siempre le surge cuando está realizando los trámites es si es obligatorio asegurarla y cómo elegir un seguro de alquiler vacacional.

Tu propiedad es una inversión que debes cuidar. En este tipo de inmuebles se hospedan muchos clientes diferentes durante todo el año, por lo que existe un mayor riesgo de que se produzcan siniestros o desperfectos.

No hay que preocuparse por ello ya que no es algo que suceda habitualmente, pero estar preparados ante este tipo de situaciones refleja profesionalidad de cara al huésped y transmitirá confianza a tus viajeros si hubiese algún problema durante la estancia. Debemos velar por nuestra seguridad, la de nuestro alojamiento y la de nuestros clientes. Si hay un percance, cada día que pases sin poder reservar tu propiedad por ejemplo, por daños por agua tras una gran tormenta, son ganancias perdidas.

Si eres propietario de una vivienda vacacional en Canarias y te han surgido dudas sobre qué decisiones tomar respecto a los seguros, en este artículo te contaremos si es obligatorio asegurar tu inmueble, qué tipos de seguros y coberturas existen para él, así como algunos productos específicos de compañías aseguradoras.

¿Es obligatorio tener un seguro de alquiler vacacional?

La respuesta a esta pregunta depende de dónde poseas tu propiedad. Las comunidades autónomas son las encargadas de regular la normativa que deben cumplir los alojamientos turísticos. En algunas de ellas, como Canarias, es obligatorio contar, como mínimo, con un seguro de responsabilidad civil para poder operar. Sin él, no puedes destinar tu alojamiento al alquiler vacacional en las comunidades en las que lo exigen.

No obstante, sería recomendable contratar otro tipo de seguros, que engloben, por ejemplo, los daños a la vivienda, teniendo en cuenta que nos aportará tranquilidad ante cualquier imprevisto. Como propietarios nos corresponde además que nuestra vivienda esté en perfectas condiciones.

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¿Qué ventajas tiene asegurar tu inmueble?

Cuando alguien se embarca en un proyecto como puede ser el alquiler vacacional, lo último que piensa es en las situaciones incómodas o problemas que se puedan producir. Sufrir una avería eléctrica, la rotura de un cristal o incluso un robo no es agradable para ningún anfitrión. Sin embargo, contar con un seguro que incluya una póliza bastante amplia nos supondrá una seguridad y una tranquilidad. Y no sólo para nosotros como propietarios, sino también para el cliente que verá cómo damos una respuesta rápida y eficaz a un contratiempo, una de las características de un perfecto anfritrión. Ello puede conllevar buenas reseñas y que este cliente salga fidelizado y regrese en un futuro.

Además, te evita tener que hacer frente a gastos imprevistos o indemnizaciones que puedan surgir. No sólo es una gran ayuda a nivel económico, sino también desde el punto de vista de las tareas del día a día. Hay algunas aseguradoras que cuentan con servicios extra como bricolaje, que arreglan los pequeños desperfectos o realizan obras menores, como trabajos de fontanería, carpintería o electricidad.

Nuestro alojamiento y nosotros mismos debemos estar protegidos ante cualquier daño o reclamación, pero nuestros clientes también deben estarlo. De su satisfacción y experiecia en nuestro inmueble, dependerán futuras reservas.

Tener un seguro te ayuda a cumplir con la normativa vigente, ya que algunas comunidades autónomas exigen tener un seguro de responsabilidad civil para poder inscribir la vivienda como alojamiento turístico. Por último, hace destacar tu propiedad sobre la competencia al ofrecer a tus huéspedes un plus y una confianza.

¿Qué tipos de seguro puedo contratar para mi propiedad vacacional?

Como ya hemos comentado, el tema del seguro es un aspecto al que debemos prestar gran atención y dedicar el tiempo suficiente para encontrar el que mejor se adapte a lo que deseas.

Hay muchas opciones sobre las que puedes elegir ya que cada compañía aseguradora suele contar con productos propios enfocados al alquiler vacacional. Sin embargo, vamos a explicar los seguros más habituales para este tipo de alojamientos.

Seguro de responsabilidad civil

Anteriormente hemos indicado que es un seguro obligatorio para los alquileres vacacionales en ciertas comunidades autónomas. Sea o no obligatorio en tu región, es más que recomendable tenerlo ya que puedes tener problemas, por ejemplo, si tu inquilino se cae por las escaleras de la vivienda debido al mal estado de estas y se rompe un brazo, o si el cliente se resbala en la ducha porque el suelo no cuenta con un elemento antideslizante.

Este seguro cubre las indemnizaciones por los daños causados a terceros, tanto daños personales como materiales (a sus bienes), así como los gastos de defensa jurídica o el pago de fianzas judiciales en caso de reclamaciones o demandas contra el propietario, siempre y cuando haya un nexo que une la acción, omisión o negligencia del anfitrión con el daño ocasionado.

Hoy en día, los principales portales de reserva de alquiler cuentan con este seguro ya incluido.

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Seguro de daños

No hay que confundir este seguro con los de hogar. Las aseguradoras tienen en cuenta si das un uso residencial o turístico a tu propiedad. Si contratas una póliza de hogar como la que puedas tener en tu casa, no te cubrirá algunos daños, por lo que es conveniente dejar claro en la redacción de la póliza que es un alojamiento vacacional y elegir un seguro que te proteja ante los riesgos habituales en este tipo de viviendas.

Este seguro protege los daños a tu propiedad. Cubre los daños provocados por los huéspedes durante su estancia, así como los producidos cuando no hay huéspedes en ella. Algunos supuestos que suelen aparecer en estos seguros son similares a los que están en los seguros de hogar como:

  • Daños causados por agua
  • Rotura de cristales, sanitarios, espejos, azulejos, encimeras, etc.
  • Daños eléctricos
  • Daños estéticos
  • Robo y atraco
  • Daños por incendios o explosión
  • Reposición de llaves y cerraduras
  • Daños por vandalismo
  • Daños por fenómenos atmosféricos
  • Asistencia en el hogar
  • Bricolaje y reparación de electrodomésticos
  • Daños por mascotas
  • Daños a bienes refrigerados y aparatos electrónicos…

Este tipo de seguros te cubre durante todo el período de vigencia que hayas firmado y no sólo durante el tiempo de estancia del cliente, como las pólizas de las plataformas online. Así, si en los días en los que no haya nadie alojado se produce un percance como una rotura de tubería y se moja el techo del vecino de abajo por filtraciones, estos seguros sí se hacen cargo de los daños.

Seguro multirriesgo

Es la opción más completa para el propietario ya que incluye todo lo que está incluido en una póliza de hogar más el seguro de responsabilidad civil. En estas pólizas también se pueden añadir un seguro para los empleados que trabajan en tu propiedad como personal de limpieza o jardinería.

Hay propietarios que completan sus seguros incluyendo una fianza en el contrato, que le devolverán al inquilino una vez que hayan comprobado y validado el estado de su vivienda.

Los seguros de alquiler vacacional que incorporan las plataformas online

Algunas agencias online cuentan para sus alojamientos con seguros, lo que facilita al propietario la labor de tener que decidir entre las varias opciones que existen.

Booking y su “Seguro de responsabilidad civil para colaboradores”

Todos los alojamientos que se anuncian en este portal de reservas cuentan con un “Seguro de responsabilidad civil para colaboradores”. Está disponible para cada estancia que se reserve a través de Booking.com para alojamientos tipo casa en la mayoría de los destinos en los que esta plataforma opera.

Es un programa que protege al propietario frente a demandas judiciales o reclamaciones de responsabilidad civil por lesiones corporales o daños materiales sufridos durante las fechas de una reserva realizada a través de Booking.com. Sólo cubre a los colaboradores (anfitriones o personas que gestionan esa vivienda) frente a reclamaciones de responsabilidad civil de terceros.

No tiene ningún coste adicional para el colaborador y la empresa aseguradora no es Booking, sino una compañía de seguros a nivel mundial, Zurich Insurance. Nada más inscribir tu propiedad en esta plataforma y aparecer tu anuncio, tu inmueble pasa a estar cubierto, salvo que solicites la baja de este servicio.

Este seguro es una protección para el colaborador frente a demandas de terceros o reclamaciones de responsabilidad civil de clientes y vecinos con una cobertura de hasta un millón de euros por cada reserva.

Si no tienes una póliza de responsabilidad civil, esta póliza responde primero si alguien hace una reclamación en tu contra. Si ya tienes una póliza, serviría de cobertura adicional a la que ya tienes.

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Airbnb y su completo seguro “AirCover”

AirCover Airbnb es el programa de protección exclusivo ofrecido por Airbnb a sus anfitriones. Este servicio se activa automáticamente y de forma gratuita cuando publicas tu primer anuncio. Es un seguro muy completo que cuenta con varias coberturas y que ha mejorado notablemente el anterior seguro de este portal.

Este servicio incluye:

  • Un seguro de responsabilidad civil de un millón de dólares.
  • Una protección frente a daños de 3 millones de dólares que incluyen unas protecciones especiales para: daños causados a obras de arte y objetos de valor, daños a coches, barcos y otras embarcaciones que tengas estacionados o guardados en tu casa; daños que provoque la mascota de un huésped; limpieza extra (gastos de limpieza inesperados causados por el inquilino) y pérdidas de ingresos (se reembolsarán las pérdidas si tienes que cancelar reservas en Airbnb debido a los daños que cause un huésped).
  • Una verificación de la identidad de los huéspedes para comprobar los datos de los clientes como el nombre, dirección o documento de identificación.
  • Un análisis de las reservas, gracias a un programa que analiza múltiples factores de cada reserva para bloquear las que puedan suponer riesgos como daños materiales o celebración de fiestas.
  • Una línea de protección 24 horas, con acceso directo a un equipo especializado.

Aunque los seguros que ofrecen estas agencias de viaje te ahorran trabajo ya que cubren tu alojamiento, debes tener en cuenta que no cubren las reservas que realicen tus huéspedes a través de otros canales de venta o a través de tu web, por lo que deberás contratar otro para esos días. Tampoco tienes cobertura por los daños producidos fuera de las fechas de la estancia. Eso significa que tendrás que contar con varios seguros si deseas que tu alojamiento esté asegurado en cualquier situación.

Seguros específicos para el alquiler vacacional que hay en el mercado

Ante la numerosa oferta de seguros que hay en el mercado, debes dedicar tiempo a buscar el que mejor proteja a tu vivienda, teniendo en cuenta sus características y la de tus huéspedes. Te vamos a contar algunos seguros creados específicamente por las compañías para los alquileres vacacionales dado el alto crecimiento que están teniendo esta clase de alojamientos.

Helvetia Seguros

Este seguro protege los bienes de tus huéspedes, cubre la sustitución de las cerraduras, la restauración estética, los actos vandálicos del cliente y el robo de mobiliario. Cuenta con seguro de responsabilidad civil frente al inquilino y servicios como defensa jurídica, asistencia 24 horas y bricohogar.

Allianz

Dispone de diferentes modalidades y cuenta con un seguro para viviendas de alquiler, tanto alquiler de larga duración como de uso turístico. Hay un «Seguro de Hogar con Robo» y un  «Seguro de Hogar Óptimo», que incluye todas las coberturas del básico con robo, con acceso a garantías como daños estéticos y daños por fenómenos eléctricos.

Occident

Tienen el producto «Hogar uso turístico», que ofrece coberturas específicas para viviendas de alquiler turístico como asistencia en el hogar, reparación de calderas, bricohogar, asesoramento jurídico telefónico, orientación médica telefónica y certificación energética de la vivienda. Además, tiene cobertura de responsabilidad civil.

 

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Segurcorazón

Dispone de un seguro para apartamentos turísticos adaptado a las necesidades de cada cliente, con responsabilidad civil y multirriesgo (electrodomésticos, mobiliario, joyas, robo, incendio y reembolso de reservas).

Cláusulas especiales para el seguro de alojamiento vacacional

Existen aseguradoras que no tienen entre sus productos el seguro de alquiler vacacional, pero que poseen ya seguros de alquiler para los propietarios o seguros del hogar que pueden ser modificados en sus cláusulas y en sus pólizas para poder adaptarlos al alquiler vacacional, indicando que poseen un uso para alojamiento vacacional. Lo mejor es contar con seguros personalizables, que se adapten a las coberturas que necesites.

Hay pólizas concretas como coberturas de cancelación, con la opción de reembolsar el dinero al huésped en caso de cancelaciones justificadas por parte del propietario o protección contra estafas y fraudes. Hay que tener en cuenta que estos seguros deben contar con un tiempo de respuesta rápido con asistencia inmediata dada la naturaleza de la estancia. Esto se agiliza con un servicio técnico propio que, por ejemplo, resuelva el problema mientras el cliente disfrute de su día de playa. Tambíen es importante contar con un procedimiento fácil para las gestiones y reclamaciones.

Otras coberturas extra son inhabitalidad por siniestro gracias a la cual la aseguradora abona otro alojamiento para el cliente en el caso de que éste no pueda utilizar el nuestro, por ejemplo, en la rotura de una tubería que deje parte de la casa inundada.

Otra cláusula también utilizada es la de pérdida de alquileres, donde la compañía nos compensará las ganancias perdidas si el huésped debe marcharse de nuestra propiedad por no poder estar debido a un siniestro y durante el tiempo en que tarden las reparaciones. Otras compañías mantienen acuerdos con empresas de seguridad para completar su seguro.

También existen opciones para los propietarios que tengan un seguro ligado a una hipoteca con el banco y no puedan gestionar la baja de su seguro de hogar, con seguros específicos de responsabilidad civil.

Los precios de estos seguros dependen de factores como el tipo de vivienda, sus metros cuadrados, su año de construcción o la zona donde esté situada.

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